Offrant à la fois une assurance-vie individuelle et une assurance-vie d'entreprise, les spécialistes de Lawrence Joseph Associés Ltd. vous guideront dans la création d'une assurance-vie adaptée à vos besoins spécifiques. Nous représentons indépendamment tous les principaux assureurs au Canada, ce qui signifie que vous, notre client, obtiendrez automatiquement le plan le plus rentable pour vos besoins. Appelez les experts en assurance-vie de Lawrence Joseph Associés Ltd et voyez quelles solutions créatives d'assurance-vie nous pouvons trouver pour vous.
Soyez rassuré en constatant une croissance immédiate de la valeur de rachat de votre police et gardez l'assurance que votre plan offre une protection à long terme, le tout avec des avantages potentiels de réduction d'impôt.
L'assurance-vie existe pour protéger les personnes qui dépendent de vous contre les difficultés financières si vous n'êtes plus là pour subvenir à leurs besoins. Au Canada, la prestation de décès est généralement versée libre d'impôt à votre bénéficiaire désigné, donnant à votre famille les moyens de rembourser une hypothèque, d'effacer des dettes, de remplacer votre revenu et de financer des objectifs à long terme comme les études d'un enfant. Le bon montant de couverture élimine l'incertitude au pire moment et permet à vos proches de faire leur deuil sans s'inquiéter aussi de l'argent.
L'assurance temporaire vous couvre pour une période définie — généralement 10, 20 ou 30 ans — et offre la plus grande couverture par dollar de prime, ce qui convient bien à la protection d'une hypothèque ou d'un revenu durant vos années actives. L'assurance permanente (vie entière ou vie universelle) dure toute votre vie, accumule une valeur de rachat et sert souvent à la planification successorale, à léguer un héritage ou à générer une croissance fiscalement avantageuse. Comme nous sommes indépendants, nous comparons les deux approches chez tous les principaux assureurs et recommandons la combinaison qui convient à vos besoins et à votre budget.
Au-delà de la protection personnelle et familiale, nous offrons de l'assurance-vie détenue par une société pour les propriétaires d'entreprise. Elle peut financer une convention de rachat entre actionnaires afin qu'un associé survivant puisse racheter la part d'une succession, protéger l'entreprise contre la perte d'une personne clé et offrir des façons fiscalement avantageuses de sortir de la valeur d'une société. Nous travaillons de concert avec votre comptable et votre conseiller fiscal pour que la structure de propriété et de bénéficiaire soit bien établie dès le départ.
Un agent qui travaille pour un seul assureur ne peut offrir que les produits de cette compagnie. À titre de cabinet indépendant, Lawrence Joseph Associés Ltd. représente tous les principaux assureurs canadiens; nous magasinons donc votre demande auprès de plusieurs compagnies pour trouver le plan le plus rentable et la sélection la plus susceptible de vous approuver à des conditions favorables. Nos conseils sont bâtis autour de vos besoins, et nos demandes sont toujours sans frais.
Les maladies graves et les conditions médicales telles que le cancer, la crise cardiaque et d'AVC sont suffisament stressantes sans compter le fardeau financier associé à une récupération prolongée et la perte de revenu. Lawrence Joseph Associés Ltd. peut vous aider à identifier les lacunes dans votre régime d'assurance existant qui ne sont pas couvertes par l'assurance-invalidité, vous permettant de vous concentrer sur votre santé et la récupération en cas de maladie grave.
Renseignez-vous sur notre large éventail de politiques et d'avantages, y compris un plan novateur qui offre un retour complet de la prime après 15 ans, avec un bénéfice de rachat anticipé.
L'assurance maladies graves verse une somme forfaitaire libre d'impôt si vous recevez un diagnostic de l'une des maladies nommées dans votre police et survivez à la période d'attente. Contrairement à l'assurance-vie, l'argent vous est versé de votre vivant, sans aucune restriction quant à son utilisation — remplacer un revenu pendant votre convalescence, payer des traitements ou des médicaments non couverts par le régime public, financer de l'aide à domicile ou simplement faire fonctionner le ménage afin que vous puissiez vous concentrer sur votre rétablissement.
Toute personne dont le ménage dépend de son revenu devrait envisager une assurance maladies graves, mais elle est particulièrement précieuse pour les travailleurs autonomes et les propriétaires d'entreprise qui n'ont pas de programme d'invalidité ou de congés de maladie d'un employeur sur lequel compter. Elle complète aussi l'assurance-invalidité : l'invalidité remplace une partie de votre revenu dans le temps, tandis qu'une prestation de maladies graves vous donne immédiatement des liquidités dès le diagnostic.
Les polices de maladies graves varient grandement quant aux maladies couvertes et aux options offertes. Nous proposons un large éventail de politiques et d'avantages, y compris un plan novateur qui rembourse la totalité de la prime après 15 ans si aucune réclamation n'a été présentée, avec un bénéfice de rachat anticipé. Nous comparerons les options entre assureurs afin que vous compreniez exactement ce qui est couvert et que vous puissiez peser le coût par rapport à la tranquillité d'esprit obtenue.
Préoccupé par la possibilité de longues attentes et de mauvais diagnostics dans le cadre des soins médicaux provinciaux en cas de maladie grave? Discutez avec les experts de Lawrence Joseph Associés Ltd. d'un plan d'assurance pour couvrir les frais de réévaluation de classe mondiale de votre situation médicale, ainsi que les frais de traitement médical aux États-Unis.
Le régime public du Québec couvre les soins médicalement nécessaires dans la province, mais il n'a jamais été conçu pour payer une deuxième opinion rapide dans une clinique de premier plan, un traitement à l'extérieur du pays, ni les frais qui s'accumulent pendant que vous attendez un diagnostic ou une chirurgie. L'assurance médicale supplémentaire est faite précisément pour combler ces lacunes, afin qu'en cas de maladie grave vos choix soient guidés par ce qui est le mieux pour votre santé plutôt que par ce que le système public couvre.
Un diagnostic sérieux soulève des questions urgentes : est-il exact, et où puis-je obtenir le meilleur traitement? Un plan supplémentaire peut couvrir le coût d'une réévaluation de classe mondiale de votre situation médicale et, le cas échéant, le coût d'un traitement médical aux États-Unis. Pour bien des clients, la valeur n'est pas seulement financière — c'est la confiance de pouvoir agir rapidement et rechercher les meilleurs soins disponibles sans délai.
Offrir tranquillité d'esprit pour vous et vos proches, l'assurance soins de longue durée est conçu pour vous aider à garder votre autonomie en cas de besoin de soins professionnels à long terme. Avec des options qui incluent la couverture des soins à domicile et les établissements de soins à long terme, les experts d'assurance de Lawrence Joseph Associés Ltd. peuvent vous aider à choisir la couverture qui protège le mieux vos actifs, tout en préservant votre style de vie.
Appelez les experts d'assurance-vie chez Lawrence Joseph Associés Ltd. et découvrez quelles sont les solutions d'assurance que nous pouvons trouver pour vous.
L'assurance soins de longue durée aide à payer l'aide dont vous pourriez avoir besoin lorsque vous ne pouvez plus accomplir seul les activités quotidiennes — vous laver, vous habiller, manger ou vous déplacer. La couverture peut s'appliquer aux soins reçus à domicile, dans une résidence avec assistance ou dans un établissement de soins de longue durée. Comme ces coûts peuvent s'étendre sur des années et ne sont pas entièrement couverts par le régime public, la bonne police protège à la fois votre épargne et votre famille.
Sans couverture, le coût des soins de longue durée est habituellement payé à même l'épargne personnelle, ce qui peut rapidement éroder une succession que vous comptiez transmettre. Une police de soins de longue durée vous permet de choisir où et comment recevoir des soins, soulage votre famille du fardeau de devenir aidants à temps plein et préserve votre style de vie et votre héritage. Elle est plus abordable lorsqu'elle est mise en place pendant que vous êtes encore en bonne santé, alors il vaut la peine de planifier à l'avance.
Élément clé de votre plan d'assurance, l'assurance-invalidité est conçu pour vous protéger contre la perte potentielle de revenus qui ne sont pas couverts par l'indemnisation des travailleurs ou l'assurance-chômage. Que vous soyez propriétaire d'une entreprise ou professionnel, nous offrons un large éventail de politiques compétitives avec des caractéristiques telles que la couverture récurrente d'invalidité, des programmes de réhabilitation, et la couverture d'invalidité totale.
La plupart des gens assurent leur maison et leur voiture, mais l'actif qui paie tout le reste — leur capacité à gagner un revenu — demeure souvent sans protection. L'assurance-invalidité remplace une partie de votre revenu si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler, comblant les lacunes laissées par l'indemnisation des travailleurs et l'assurance-emploi, limitées à la fois en montant et en durée. Pour les travailleurs autonomes et les propriétaires d'entreprise en particulier, une police individuelle est souvent le seul véritable filet de sécurité.
Toutes les polices d'invalidité ne se valent pas, et les détails déterminent si une réclamation est payée. Nous offrons des polices compétitives avec des caractéristiques telles que la couverture d'invalidité récurrente, des programmes de réadaptation et la couverture d'invalidité totale, et nous portons une attention particulière à la façon dont chaque contrat définit « l'invalidité » — y compris les définitions « propre profession » qui protègent les professionnels spécialisés. Une police détenue individuellement vous suit aussi d'un emploi à l'autre et peut être structurée pour que la prestation soit reçue libre d'impôt.
L'assurance-invalidité fonctionne mieux au sein d'un plan complet. Elle se marie naturellement à l'assurance maladies graves — l'une procure une somme forfaitaire immédiate au diagnostic, l'autre remplace le revenu pendant la convalescence plus longue — et nous veillons à ce que les deux ne se chevauchent pas et ne laissent pas de lacune. Si vous avez déjà une couverture collective par un employeur, nous la comparons aux options individuelles pour repérer tout manque et recommander la façon la plus rentable de le combler.
L'assurance-vie temporaire vous couvre pour une période déterminée — généralement 10, 20 ou 30 ans — et verse une prestation uniquement si vous décédez pendant cette période. C'est la formule la plus abordable par dollar de couverture, idéale pour protéger une hypothèque ou remplacer un revenu pendant que les enfants sont jeunes. L'assurance permanente (vie entière ou vie universelle) vous couvre toute votre vie et accumule une valeur de rachat. Plusieurs de nos clients combinent les deux. Comme nous sommes indépendants, nous comparons les options temporaires et permanentes parmi tous les principaux assureurs canadiens et recommandons la structure qui convient à vos objectifs et à votre budget.
Il n'y a pas de réponse unique : cela dépend de vos dettes, de votre revenu, du nombre de personnes qui dépendent de vous et de l'héritage ou des obligations fiscales successorales que vous souhaitez couvrir. Un bon point de départ consiste à prévoir de quoi rembourser votre hypothèque et vos autres dettes, remplacer plusieurs années de revenu et financer des besoins futurs comme les études d'un enfant. Pour les propriétaires d'entreprise, la couverture peut aussi servir à financer une convention de rachat de parts ou à protéger une personne clé. Nous examinons votre situation complète et repérons les lacunes de votre couverture actuelle avant de recommander un montant.
Oui. Nous offrons de l'assurance-vie individuelle pour les familles et la planification successorale personnelle, ainsi que de l'assurance-vie d'entreprise pour les propriétaires — y compris une couverture qui finance les conventions de rachat entre actionnaires, protège contre la perte d'une personne clé et crée des façons fiscalement avantageuses de sortir des fonds d'une société. Nous vous guiderons dans la création d'un ensemble adapté à vos besoins spécifiques.
Au Canada, la prestation de décès d'une police d'assurance-vie est généralement versée à votre bénéficiaire désigné libre d'impôt. Une police permanente bien structurée peut aussi accumuler une valeur de rachat sur une base fiscalement avantageuse. Les règles fiscales sont détaillées et dépendent de la façon dont la police est détenue — particulièrement pour l'assurance détenue par une société — nous coordonnons donc nos conseils avec votre comptable ou conseiller fiscal au besoin.
Elles couvrent des risques différents. L'assurance-vie verse une prestation à votre décès; l'assurance maladies graves verse une somme forfaitaire libre d'impôt de votre vivant, si vous recevez un diagnostic d'une maladie couverte comme le cancer, la crise cardiaque ou l'AVC. Cet argent peut remplacer un revenu perdu, couvrir des traitements non payés par le régime public ou simplement éliminer le stress financier durant la convalescence. Nous pouvons vous aider à repérer les lacunes que vos protections vie et invalidité ne comblent pas.
Certaines polices de maladies graves comprennent une option de remboursement de prime : si vous ne présentez jamais de réclamation, vous pouvez récupérer les primes payées après une période déterminée. Nous offrons un plan novateur qui rembourse la totalité de la prime après 15 ans, avec un bénéfice de rachat anticipé. C'est l'une des nombreuses options que nous vous expliquerons afin que vous puissiez évaluer le coût par rapport à la valeur de récupérer votre argent.
Non. La RAMQ couvre les soins médicalement nécessaires dans la province, mais elle ne couvre pas le coût d'une deuxième opinion rapide, d'un traitement aux États-Unis, ni les frais engagés pendant que vous attendez un diagnostic ou une chirurgie. L'assurance médicale supplémentaire est conçue pour combler ces lacunes — y compris une réévaluation de classe mondiale de votre situation médicale et le coût d'un traitement à l'étranger — afin qu'une maladie grave ne devienne pas aussi une crise financière.
L'assurance soins de longue durée est généralement plus abordable et plus facile à obtenir lorsque vous êtes en bonne santé, dans la cinquantaine ou au début de la soixantaine, bien avant d'en avoir besoin. Elle aide à payer les soins à domicile ou en établissement si vous ne pouvez plus accomplir seul les activités quotidiennes, protégeant vos actifs et votre famille de ces coûts. Nous pouvons vous présenter des options qui incluent à la fois les soins à domicile et les soins en établissement.
L'assurance collective est précieuse, mais elle est souvent plafonnée, peut être imposable lorsque la prime est payée par l'employeur, et disparaît si vous changez d'emploi ou devenez travailleur autonome. Une police individuelle vous suit, peut être structurée pour verser des prestations libres d'impôt et peut inclure des caractéristiques comme la couverture d'invalidité récurrente, des programmes de réadaptation et des définitions « propre profession ». Nous comparons votre couverture collective aux options individuelles pour repérer toute lacune.
Souvent, oui. Parce que nous représentons tous les principaux assureurs plutôt qu'une seule compagnie, nous pouvons présenter votre dossier à des assureurs ayant des critères de sélection différents. Nous nous spécialisons dans les risques difficiles et avons obtenu à maintes reprises une couverture raisonnable pour des clients refusés ailleurs. Une demande est sans frais, alors il vaut toujours la peine de nous laisser examiner votre situation.