Les experts d'assurance et de REER de Lawrence Joseph Associés Ltd. sont dédiés à protéger vos actifs et à vous offrir la tranquillité d'esprit pour vous et votre famille. Ne laissez rien au hasard en nous laissant le soin d’évaluer vos besoins en assurance et retraite, tout en examinant les failles de votre plan.
Appelez les experts d'assurance-vie chez Lawrence Joseph Associés Ltd. et découvrez quelles sont les solutions de gestion de patrimoine que nous pouvons trouver pour vous.
Une véritable gestion de patrimoine, c'est plus que choisir un placement — c'est s'assurer que votre épargne, votre assurance, votre revenu de retraite et votre plan successoral travaillent tous ensemble vers les mêmes objectifs. Nous commençons par comprendre où vous en êtes aujourd'hui et où vous voulez aller, puis examinons vos arrangements existants à la recherche de lacunes, de chevauchements et d'occasions fiscales manquées. Comme nous sommes indépendants, nos recommandations sont bâties autour de la protection de vos actifs et de votre famille, et non autour de la gamme de produits d'une seule institution.
Vos priorités évoluent avec le temps — de la constitution d'une épargne et la protection d'une jeune famille, à la maximisation du revenu de retraite, jusqu'à la transmission efficace de vos actifs. Nous vous aidons à planifier chaque étape, en faisant appel aux REER et aux options de retraite, aux fonds distincts et aux rentes, ainsi qu'aux stratégies d'assurance qui protègent ce que vous avez bâti. Le résultat est un plan que vous pouvez ajuster au fil des changements de la vie, avec un conseiller qui connaît l'ensemble de votre portrait.
Envisagez-vous faire un cadeau actuel à votre organisme de charité préféré? Lawrence Joseph Associés Ltd. peut vous aider à faire ce cadeau, dans de nombreux cas, à une petite fraction du coût qu'un cadeau «standard» coûterait sur une base nette.
Un don de charité stratégique vous permet de soutenir les causes qui vous tiennent à cœur tout en tirant le maximum des crédits d'impôt pour dons offerts au Canada et au Québec. Utilisées judicieusement — souvent avec l'assurance-vie comme véhicule de financement — ces stratégies peuvent vous permettre de faire un don bien plus important qu'un simple don en argent, à une petite fraction du coût net. L'organisme reçoit davantage, et votre plan successoral demeure intact.
Que vous souhaitiez donner maintenant et voir l'impact de votre vivant, ou laisser un legs durable dans le cadre de votre succession, il existe habituellement une structure qui réalise vos volontés de façon efficace. Nous vous présenterons les options et la façon dont chacune influe sur vos impôts et votre succession. Larry Joseph serait heureux de discuter des possibilités avec vous personnellement.
Découvrez notre approche créative de l'hypothèque résidentielle. Votre hypothèque peut être configurée comme un compte bancaire qui sera utilisé de la même manière que vous utilisez le compte que vous avez actuellement. TOUTEFOIS, sur une base quotidienne, tout solde que vous avez dans ce compte réduit le solde de l'hypothèque et vous ne payez donc pas d'intérêts hypothécaires sur ce montant.
Avec cette approche, votre hypothèque et vos opérations bancaires courantes sont réunies dans un seul compte. Votre revenu y entre et vos dépenses en sortent exactement comme aujourd'hui — mais chaque dollar qui s'y trouve, même temporairement, est appliqué contre le solde de votre hypothèque et réduit les intérêts qui vous sont facturés ce jour-là. Comme l'intérêt hypothécaire est calculé sur le solde net plus bas, une plus grande part de chaque paiement va au capital et vous pouvez vous libérer de dettes plus rapidement.
Cette stratégie récompense la discipline et convient le mieux aux ménages qui conservent régulièrement un solde de liquidités ou qui veulent que leur épargne joue un double rôle. Elle ne convient pas à tout le monde, c'est pourquoi nous prenons le temps de la comparer à une hypothèque conventionnelle pour votre situation précise. Communiquez avec nous et nous vous expliquerons les chiffres en détail.
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous devriez envisager une assurance individuelle au lieu de l'assurance-vie offerte par votre banque pour couvrir votre hypothèque ou votre marge de crédit. De plus, dans la plupart des cas, l'assurance individuelle est moins chère. Nous serons heureux de vous fournir des comparaisons de coûts ainsi que de vous montrer pourquoi, outre le prix, il est à votre avantage d'avoir cette couverture sur une base individuelle.
Lorsque vous souscrivez l'assurance hypothécaire d'un prêteur, la banque est la bénéficiaire — la prestation sert à rembourser le prêt, et votre couverture diminue régulièrement à mesure que vous remboursez le solde, même si votre prime, elle, ne baisse pas. Avec une police d'assurance-vie détenue individuellement, le montant de couverture que vous choisissez demeure constant, la prestation est versée à votre famille, et c'est elle qui décide comment l'utiliser : rembourser l'hypothèque, garder la maison, couvrir d'autres besoins. Votre protection est bâtie autour de votre famille, et non du prêt de la banque.
Une police individuelle vous suit même si vous changez de prêteur, refinancez ou vendez pour acheter une autre propriété; vous n'avez donc pas à présenter une nouvelle demande — et à vous requalifier médicalement — chaque fois que votre hypothèque change. Dans la plupart des cas, elle est aussi moins chère que l'offre de la banque. Nous sommes heureux de fournir des comparaisons de coûts côte à côte et de vous montrer pourquoi, au-delà du prix, la couverture individuelle est à votre avantage.
Chez Lawrence Joseph Associés Ltd., notre objectif est de protéger vos actifs grâce à une stratégie d'investissement prudente. Grâce à notre expertise dans les REER individuels et les régimes collectifs de REER, nos options de placement REER comprennent des CPG, des rentes, des fonds distincts et des régimes de retraite individuels. Nous serons heureux de discuter avec vous de nos stratégies créatives pour réduire ou éliminer l'impôt à payer sur les fonds REER ou FERR restants au décès.
Pour vos fonds non enregistrés, demandez-nous comment les RENTES ASSURÉES peuvent améliorer sensiblement votre revenu net en argent tout en garantissant le retour de la totalité du capital à vos héritiers, libre d'impôt et à l'abri des créanciers qui pourraient réclamer ces actifs. Communiquez avec nous dès aujourd'hui pour discuter de la façon dont nous pouvons vous aider à réaliser vos objectifs de retraite.
Notre approche de la retraite repose sur la protection de votre capital pendant qu'il fructifie. Tant pour les REER individuels que collectifs, nous utilisons une gamme d'options — les CPG pour la certitude, les rentes pour un revenu garanti, les fonds distincts pour une croissance assortie d'une protection potentielle contre les créanciers et d'avantages successoraux, et les régimes de retraite individuels pour les professionnels incorporés et les propriétaires d'entreprise. Nous adaptons la combinaison à votre horizon de placement et à votre tolérance au risque, afin que votre épargne travaille de façon sensée plutôt que laissée au hasard.
La façon dont votre argent est imposé à la retraite — et au décès — peut faire une grande différence sur ce que vous conservez et ce que vous transmettez. Nous discuterons de stratégies créatives pour réduire ou éliminer l'impôt à payer sur les fonds REER et FERR restants au décès. Pour l'épargne non enregistrée, une rente assurée peut améliorer sensiblement votre revenu net en argent de votre vivant tout en garantissant que la totalité de votre capital est restituée à vos héritiers, libre d'impôt et à l'abri des créanciers.
Lawrence Joseph Associés Ltd. possède une expertise inégalée dans les solutions créatives aux problèmes fiscaux liés aux gains en capital qui surviennent au décès. Nous travaillons en tandem avec les meilleurs avocats et comptables en fiscalité de Montréal pour vous fournir les solutions les plus innovantes et créatives à ces problèmes. Craignez-vous d'être trop vieux ou de ne pas être médicalement admissible à l'assurance? Nous sommes spécialisés dans les risques difficiles de cette nature. À maintes reprises, nous avons pu obtenir une couverture à un coût raisonnable pour les clients qui n'ont pas pu souscrire cette assurance ailleurs. Les demandes sont sans frais, alors n'hésitez pas à demander si nous pouvons vous aider dans VOTRE situation.
À votre décès, vos actifs sont généralement réputés avoir été vendus, ce qui peut déclencher une facture d'impôt importante sur les gains en capital — parfois assez élevée pour forcer la vente d'un chalet, d'un portefeuille ou d'une entreprise familiale. Nous possédons une expertise inégalée dans les solutions créatives, fondées sur l'assurance, qui fournissent les fonds nécessaires pour payer cet impôt, afin que vos héritiers puissent conserver les actifs que vous comptiez leur laisser plutôt que de les liquider sous pression.
Une planification successorale efficace est un travail d'équipe. Nous travaillons en tandem avec les meilleurs avocats fiscalistes et comptables de Montréal pour concevoir des stratégies actuelles et bien coordonnées qui s'arriment à votre testament et à votre plan global. L'objectif est une transmission harmonieuse de votre succession, avec le moins d'impôt possible et le moins de surprises pour votre famille.
Craignez-vous d'être trop vieux ou de ne pas être admissible médicalement? Nous nous spécialisons précisément dans les risques difficiles de cette nature. Parce que nous représentons tous les principaux assureurs, nous pouvons placer une couverture auprès de l'assureur le mieux adapté à votre situation, et à maintes reprises nous avons obtenu une couverture raisonnable pour des clients refusés ailleurs. Les demandes sont sans frais — alors n'hésitez pas à nous demander si nous pouvons vous aider dans votre situation.
Notre objectif est de protéger et de faire fructifier vos actifs tout en éliminant les incertitudes. Nous examinons ensemble vos besoins en assurance et en retraite, repérons les lacunes de vos plans existants et mettons en place une stratégie coordonnée — faisant appel aux REER, aux fonds distincts, aux rentes, à l'assurance et aux outils de planification successorale. Plutôt que de vendre un seul produit, nous considérons l'ensemble de votre portrait financier et bâtissons autour de vos objectifs de retraite et de l'héritage que vous souhaitez laisser.
Nous travaillons avec les REER individuels et les REER collectifs, et nos options de placement comprennent les CPG, les rentes, les fonds distincts et les régimes de retraite individuels. La bonne combinaison dépend de votre horizon de placement, de votre tolérance au risque et de la façon dont les fonds s'intègrent à votre plan global de retraite et de succession. Nous avons aussi des stratégies créatives pour réduire ou éliminer l'impôt à payer sur les fonds REER ou FERR restants au décès.
Pour les fonds non enregistrés, une rente assurée combine une rente (qui verse un revenu élevé et garanti) à une police d'assurance-vie (qui restitue votre capital initial à vos héritiers). Le résultat peut améliorer sensiblement votre revenu net après impôt de votre vivant tout en garantissant que la totalité de votre capital est transmise à vos héritiers libre d'impôt et à l'abri des créanciers. C'est une stratégie qui convient particulièrement aux investisseurs prudents qui veulent à la fois du revenu et de la certitude.
Oui. Avec la bonne structure — souvent au moyen de l'assurance-vie — vous pouvez faire un don important à votre organisme de charité préféré à une petite fraction de ce qu'un don en argent comptant standard coûterait sur une base nette, grâce aux crédits d'impôt pour dons offerts au Canada et au Québec. Que vous envisagiez un don actuel ou un legs dans votre succession, nous pouvons vous montrer comment donner davantage aux causes qui vous tiennent à cœur pour moins cher.
L'assurance hypothécaire de la banque assure le prêteur, pas vous : la prestation va à la banque, elle diminue à mesure que vous remboursez le solde, et elle prend fin si vous changez de prêteur ou vendez. Une police détenue individuellement vous appartient — le montant de couverture demeure constant, la prestation est versée à votre famille qui en dispose à sa guise, elle vous suit, et dans la plupart des cas elle est moins chère. Nous sommes heureux de fournir des comparaisons de coûts côte à côte pour que vous puissiez constater la différence.
Très souvent, oui. Nous nous spécialisons dans les risques difficiles à placer et, parce que nous représentons tous les principaux assureurs, nous pouvons approcher ceux les plus susceptibles d'offrir des conditions raisonnables pour votre situation. À maintes reprises, nous avons obtenu une couverture pour des clients refusés ailleurs. Les demandes sont sans frais, alors il ne vous en coûte rien de nous laisser examiner votre dossier.
Une facture fiscale importante peut devenir exigible sur les gains en capital à votre décès, forçant parfois la vente d'actifs que vous vouliez garder dans la famille. Nous possédons une expertise approfondie des solutions créatives, fondées sur l'assurance, à ces problèmes et travaillons en tandem avec les meilleurs avocats fiscalistes et comptables de Montréal pour bâtir les stratégies les plus actuelles. L'objectif est de préserver votre succession et de la transmettre de la façon la plus intacte et fiscalement avantageuse possible.